עסקת פאקטורינג: איך זה יכול לעזור לעסק שלך?

מהי עסקת פאקטורינג?

עסקת פאקטורינג היא פתרון פיננסי שבו עסק מוכר את חשבוניות הלקוחות שלו לחברת פאקטורינג (או גוף מימון) בתמורה למזומן מיידי. זהו כלי שמסייע לשפר את תזרים המזומנים של העסק, במיוחד כאשר הלקוחות משלמים באשראי שוטף פלוס 30, 60 או אפילו 90 ימים.

במילים פשוטות, עסקת פאקטורינג מאפשרת לעסקים לקבל את רוב הסכום של החשבוניות שלהם באופן מיידי, מבלי לחכות לתשלום בפועל מצד הלקוח.

איך עובדת עסקת פאקטורינג?

תהליך עסקת פאקטורינג מתבצע בכמה שלבים פשוטים:

1. הנפקת חשבונית ללקוח – העסק מספק סחורה או שירות ללקוח ומוציא חשבונית לתשלום.
2. מכירת החשבונית – העסק מוכר את החשבונית לחברת פאקטורינג בתמורה למזומן מיידי.
3. קבלת מקדמה – חברת הפאקטורינג מעבירה לרוב כ-70%-90% מערך החשבונית באופן מיידי.
4. תשלום הלקוח – הלקוח משלם את החשבונית ישירות לחברת הפאקטורינג.
5. השלמת התשלום – לאחר קבלת התשלום מהלקוח, חברת הפאקטורינג מעבירה את היתרה לעסק, בניכוי עמלה שסוכמה מראש.

מהם היתרונות של עסקת פאקטורינג?

עסקת פאקטורינג מציעה מספר יתרונות משמעותיים:

1. שיפור תזרים המזומנים – מאפשרת קבלת כסף מיידי על עסקאות שבוצעו, מה שמסייע לשמור על תזרים מזומנים חיובי.
2. הפחתת סיכון אשראי – במקרה של פאקטורינג ללא זכות חזרה (Non-Recourse), חברת הפאקטורינג נושאת באחריות במקרה שהלקוח לא משלם.
3. חסכון בזמן ומשאבים – חברת הפאקטורינג מטפלת בגביית החוב, מה שחוסך לעסק זמן ומשאבים בניהול הגבייה.
4. ניצול הזדמנויות עסקיות – תזרים המזומנים המהיר מאפשר לעסקים להשקיע בצמיחה, להרחיב פעילות או לנצל הזדמנויות חדשות.
5. פתרון גמיש – עסקת פאקטורינג ניתנת להתאמה לפי צרכי העסק, ללא צורך בהתחייבות ארוכת טווח.

מתי כדאי להשתמש בעסקת פאקטורינג?

פאקטורינג מתאים במיוחד במצבים הבאים:

• כאשר יש לקוחות שמשלמים באשראי ארוך – עסקים שמוכרים באשראי ארוך טווח יכולים להשתמש בפאקטורינג כדי לשמור על תזרים מזומנים חיובי.
• במקרים של צמיחה מהירה – עסקים שצומחים במהירות עלולים להיתקל בבעיות תזרימיות, ועסקת פאקטורינג יכולה לספק להם נזילות מידית.
• במקרי עונתיות – עסקים עונתיים יכולים להשתמש בפאקטורינג כדי לגשר על פערי תזרים בתקופות שפל.
• כאשר לא מעוניינים להגדיל חוב בנקאי – עסקים שמחפשים חלופות להלוואות בנקאיות עשויים להעדיף פאקטורינג.

מה כדאי לבדוק לפני חתימה על עסקת פאקטורינג?

לפני שמתחילים בעסקת פאקטורינג, מומלץ לבדוק את הפרמטרים הבאים:

1. גובה העמלות – בדקו מהם דמי הניהול, הריביות ועמלות הנלוות לעסקה.
2. סוג הפאקטורינג – בחרו בין פאקטורינג עם או ללא זכות חזרה בהתאם לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
3. זמן התשלום – ודאו מהו פרק הזמן שבו תקבלו את התשלום הראשוני ואת היתרה.
4. תנאי השירות – בדקו את התנאים המשפטיים והפיננסיים של ההסכם.

האם עסקת פאקטורינג מתאימה לעסקים בכל הגדלים?

כן, עסקת פאקטורינג יכולה להתאים לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים כאחד. עבור עסקים קטנים ובינוניים, הפאקטורינג מספק גישה למזומנים מיידיים לשיפור תזרים המזומנים ולהשקעה בצמיחה. עבור חברות גדולות, הפאקטורינג משמש ככלי לניהול יעיל של האשראי והפחתת סיכוני גבייה.

כיצד משפיעה עסקת פאקטורינג על הקשרים עם הלקוחות?

במקרים רבים, הלקוחות מודעים לכך שהעסק משתמש בשירותי פאקטורינג, והדבר אינו משפיע לרעה על הקשרים העסקיים. עם זאת, חשוב לבחור חברת פאקטורינג מקצועית ואמינה, שתטפל בגבייה בצורה מכובדת ותשמור על יחסים טובים עם הלקוחות.​

איך עסקת פקטורינג יכולה להשפיע על הערכת שווי החברה בעת גיוס אשראי או מיזוג?

פקטורינג, מעבר להיותו פתרון תזרימי מהיר לעסק, עשוי להשפיע גם על הערכת שווי החברה בעת בדיקות נאותות לצורך גיוס אשראי, כניסת משקיעים או תהליך מיזוג. כאשר החברה מציגה מודל הכנסות יציב יותר וניהול תזרימי מבוקר בזכות עסקאות פקטורינג, היא נתפסת כעסק מסודר ובעל סיכון נמוך יותר – מה שמוביל לשיפור היחס השוטף במאזן ולבניית איתנות פיננסית.

האם ניתן לבצע פאקטורינג לחשבוניות במטבע זר?

כן, חברות פאקטורינג רבות מציעות שירותי פאקטורינג לחשבוניות במטבעות זרים, מה שמאפשר לעסקים המייצאים לחו"ל לקבל תשלום מיידי גם עבור עסקאות בינלאומיות. זהו פתרון מצוין ליצואנים הזקוקים למימון מהיר ולהפחתת סיכוני אשראי.​

האם ניתן לשלב פקטורינג יחד עם הלוואה נוספות?

בהחלט. שילוב אשראים, עסקת פקטורינג אינה סותרת קבלת הלוואה בערבות מדינה ו/או הלוואות נוספות, ולעיתים אף משלימה אותה. עסקים רבים משתמשים בפקטורינג כדי לשפר את התזרים המיידי, ובמקביל מגישים בקשה להלוואה בערבות מדינה לצורך השקעה ארוכת טווח, כמו גיוס עובדים, רכישת ציוד או פרסום. השילוב בין השניים מאפשר לעסק גם יציבות בטווח הקצר וגם צמיחה בטווח הארוך.

מקרה לדוגמה: כיצד עסקת פאקטורינג סייעה ללקוח שלנו

אחד מלקוחותינו, חברת ייצור בתחום הטקסטיל, התמודד עם אתגרי תזרים מזומנים עקב תנאי אשראי ארוכים שהעניק ללקוחותיו (שוטף +90). ההמתנה הארוכה לתשלומים הגבילה את יכולתו לרכוש חומרי גלם ולהשקיע בציוד חדש.​

הצענו לחברה פתרון פאקטורינג, במסגרתו היא מכרה לנו את החשבוניות הפתוחות שלה. בתמורה, העברנו לחברה מיידית כ-85% מערך החשבוניות, מה שאפשר לה לשפר את תזרים המזומנים ולהמשיך בפעילותה ללא הפרעות. לאחר שהלקוחות שילמו את החשבוניות במלואן, העברנו לחברה את היתרה, בניכוי העמלה שסוכמה.​

פתרון זה אפשר לחברה לייצב את מצבה הפיננסי, להגדיל את היקף הייצור ולנצל הזדמנויות עסקיות חדשות, ללא צורך בנטילת הלוואות נוספות או הגדלת החוב הבנקאי.​

לסיכום, עסקת פאקטורינג היא כלי פיננסי יעיל עבור עסקים שמוכרים באשראי ורוצים לשפר את תזרים המזומנים שלהם. באמצעות מכירת החשבוניות לחברת פאקטורינג, ניתן לקבל מזומן מיידי ולהתמקד בצמיחת העסק.

לפני שתבחרו בחברת פאקטורינג, מומלץ להשוות בין ההצעות השונות, לבדוק את העמלות ולוודא שהתנאים מתאימים לצרכים הפיננסיים של העסק.

אם אתם מעוניינים לשמוע עוד על איך עסקת פאקטורינג יכולה לעזור לעסק שלכם, צרו קשר עם צוות המומחים שלנו עוד היום!